Hipoteca em 2020: taxa de juros

Para muitas famílias russas, uma hipoteca em 2020 pode ser uma solução real para o problema da habitação na ausência de economias pessoais para fazer essa compra. Mas esses planos estarão longe de serem realizados por todos, apesar de o Estado não pretender abandonar programas para compensar parte do custo do crédito à habitação para categorias privilegiadas de cidadãos. Condições desfavoráveis ​​e altas taxas de juros pelas quais os bancos cobram juros aos tomadores de hipotecas podem evitar isso. No entanto, de acordo com vários especialistas, no próximo ano a situação poderá mudar e os bancos, cumprindo as instruções do Presidente da Federação Russa, reduzirão o custo do crédito à habitação para 8% ao ano.

O que pode afetar o tamanho das taxas de juros

Fator número 1. É possível que a taxa de juros das hipotecas em 2020 diminua significativamente, o que poderá tirar proveito dos russos que planejam comprar casas às custas dos fundos emprestados.

E isso até levando em conta o fato de que, no início de 2019, os bancos realizaram uma auditoria e atualização das taxas, o que contribuiu para o aumento de 0,5 ponto percentual. Mas a mudança nas condições de concessão de empréstimos apenas estimulou a demanda por hipotecas: temendo um aumento adicional de valor, os cidadãos começaram a emitir ativamente empréstimos para a compra de moradias, a fim de conseguir obter empréstimos mais baratos. Ao mesmo tempo, os consumidores não podiam ignorar o aumento anunciado no custo de metros quadrados no mercado primário: como garantem os desenvolvedores, isso será inevitável após a transição para o financiamento do projeto, o que deve ocorrer no curto prazo.

Fator número 2. Ao formar as condições para empréstimos hipotecários em 2020, os bancos são obrigados a levar em consideração o valor atual da taxa de desconto do Banco Central da Federação Russa.

No momento, o valor desse indicador é de 7,25%, mas já se sabe que na segunda metade do ano será reduzido para 7,0%, o que permitirá aos bancos revisar o custo dos empréstimos à habitação.

Fator número 3. A inflação alta também não contribui para diminuir as taxas de hipoteca.

No médio prazo, na ausência de fatores externos negativos e choques macroeconômicos, a taxa de inflação poderá cair, o que será outro pré-requisito para o barateamento dos fundos emprestados. Além disso, os russos poderão emitir empréstimos habitacionais a 9% em grandes bancos do sistema no segundo semestre de 2019, e uma hipoteca em 2020, segundo especialistas, será emitida a 8% ao ano.

Planos de hipoteca do governo

O Governo da Federação Russa declarou repetidamente sua disposição de prestar apoio aos cidadãos que precisam melhorar suas condições de vida, o que se tornou especialmente importante após o agravamento da situação econômica no país. De acordo com os planos anunciados, o volume de empréstimos hipotecários no futuro próximo deve ser aumentado em mais de 2 vezes - até 6,2 trilhões. esfregue., já que no momento esse número é de apenas 3 trilhões. Mas isso não será possível nas taxas atuais, mesmo apesar da operação de programas de empréstimos para hipotecas sociais.

Em geral, a situação no mercado de crédito é bastante tensa, pois a dívida dos cidadãos com obrigações de dívida está crescendo apenas. Isso pode ser explicado pelo aumento total dos preços ao consumidor, quando a maior parte do orçamento é gasta em alimentos e despesas operacionais.E nessas condições, é improvável que os bancos desejem aumentar os empréstimos e agirão com mais cuidado ao considerar os pedidos de empréstimo.

Mesmo em condições de déficit orçamentário, o governo não pretende abandonar programas sociais, devido aos quais os volumes de empréstimos aumentarão. Em particular, por instruções do primeiro-ministro da Federação Russa Dmitry Medvedev, até financiamento adicional foi prometido para uma hipoteca militar em 2020, e a partir de 2024 esse sistema financiado fornecerá totalmente alojamento para as tropas russas.

O governo não se recusará a apoiar famílias jovens a quem os empréstimos à habitação serão concedidos em condições favoráveis. E isso não está contando a oportunidade de usar o capital de maternidade para pagar o adiantamento ou cobrir parte da dívida atual, o que também aumenta a disponibilidade de hipotecas em 2020, ao contrário das previsões negativas de analistas individuais.

O governo está extremamente desinteressado em aumentar a taxa básica, pois depois disso os bancos serão forçados a revisar o custo dos empréstimos emitidos. Mas, se isso for ditado pela situação do mercado, o Banco Central definitivamente tomará uma decisão que atrasará a implementação do plano para aumentar o volume de empréstimos hipotecários por tempo indeterminado.

Previsões de especialistas

As ações atuais do regulador impedem significativamente o processo de implementação dos planos governamentais, como confiam os especialistas da consultoria PF Capital. Se a situação não melhorar, os banqueiros serão forçados a responder adequadamente às novas condições para realizar atividades de empréstimo e aumentar as taxas, o que afetará o volume de emissão. Então, o principal fator de crescimento serão os programas estaduais especiais (por exemplo, uma hipoteca militar, que em 2020 será financiada sob novas condições), a menos que o governo decida reduzi-los para economizar recursos orçamentários.

Segundo o alemão Gref, o Sberbank oferece uma hipoteca favorável e não carece de clientes. Isso pode ser explicado não apenas pelas condições competitivas, mas também pela reputação do banco estatal. Gref tem certeza de que os consumidores não devem confiar em empréstimos baratos até 2019. Mas ele não exclui a possibilidade de que uma hipoteca em 2020 possa ser emitida em 9% ou mesmo 8% se o Banco Central reduzir a taxa básica da qual depende o custo dos recursos de crédito.

Mais cético é Mikhail Khazin, que dirige a Economic Research Foundation. Ele duvida que o governo possa implementar seus planos sem o uso de alavancagem direta, e a situação só pode ser corrigida subsidiando as taxas de juros às custas dos fundos orçamentários. Usando esse esquema, os cidadãos poderão economizar dinheiro ao pagar pagamentos mensais no processo de quitação de uma hipoteca em 2020. E, a julgar pelas últimas notícias, o governo pode considerar essa opção para apoiar os mutuários se o dinheiro for alocado no orçamento do estado para implementação.

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