Hipoteca en 2020: tasa de interés

Contenido

1 ¿Qué puede afectar el tamaño de las tasas de interés?
2 Planes hipotecarios del gobierno
3 Pronósticos expertos

Para muchas familias rusas, una hipoteca en 2020 puede ser una solución real al problema de la vivienda en ausencia de ahorros personales para realizar dicha compra. Pero estos planes estarán lejos de ser realizados por todos, a pesar del hecho de que el estado no tiene la intención de abandonar los programas para compensar parte del costo de los préstamos de vivienda para categorías privilegiadas de ciudadanos. Las condiciones desfavorables y las altas tasas de interés a las que los bancos cobran intereses a los prestatarios hipotecarios pueden evitar esto. Sin embargo, según varios expertos, el próximo año la situación puede cambiar y los bancos, cumpliendo las instrucciones del Presidente de la Federación de Rusia, reducirán el costo de los préstamos para vivienda al 8% anual.

¿Qué puede afectar el tamaño de las tasas de interés?

Factor número 1. Es posible que la tasa de interés de la hipoteca en 2020 disminuya significativamente, lo que podrá aprovechar a los rusos que planean comprar una vivienda a expensas de los fondos prestados.

Y esto incluso tiene en cuenta el hecho de que a principios de 2019, los bancos realizaron una auditoría y actualización de las tasas, lo que contribuyó a su aumento en 0,5 puntos porcentuales. Pero el cambio en las condiciones de los préstamos solo estimuló la demanda de hipotecas: por temor a un mayor aumento en el valor, los ciudadanos comenzaron a emitir activamente préstamos para la compra de viviendas para lograr obtener fondos prestados más baratos. Al mismo tiempo, los consumidores no podían ignorar el aumento anunciado en el costo de los metros cuadrados en el mercado primario: como aseguran los desarrolladores, esto será inevitable después de la transición a la financiación del proyecto, que debería suceder a corto plazo.

Interés hipotecario

Factor número 2. Al establecer las condiciones para los préstamos hipotecarios en 2020, los bancos se ven obligados a tener en cuenta el valor actual de la tasa de descuento del Banco Central de la Federación de Rusia.

Por el momento, el valor de este indicador es del 7,25%, pero ya se sabe que en la segunda mitad del año se reducirá al 7,0%, lo que permitirá a los bancos reconsiderar el costo de los préstamos para vivienda.

Factor número 3. La alta inflación tampoco contribuye a bajar las tasas hipotecarias.

En el mediano plazo, en ausencia de factores externos negativos y choques macroeconómicos, la tasa de inflación puede disminuir, lo cual será otro requisito previo para el abaratamiento de los fondos prestados. Además, los rusos podrán emitir préstamos para la vivienda al 9% en bancos de sistemas grandes ya en la segunda mitad de 2019, y una hipoteca en 2020, según los expertos, se emitirá al 8% anual.

Planes hipotecarios del gobierno

El Gobierno de la Federación de Rusia ha manifestado reiteradamente su disposición a brindar apoyo a los ciudadanos que necesitan mejorar sus condiciones de vida, lo que se hizo especialmente importante después del empeoramiento de la situación económica en el país. Según los planes anunciados, el volumen de préstamos hipotecarios en el futuro cercano debería incrementarse en más de 2 veces, hasta 6,2 billones. frotar., ya que en este momento esta cifra es de solo 3 billones. Pero esto no será posible a las tasas actuales, incluso a pesar de la operación de los programas de préstamos hipotecarios sociales.

En general, la situación en el mercado crediticio es bastante tensa, ya que la deuda de los ciudadanos con obligaciones de deuda solo está creciendo. Esto puede explicarse por el aumento total de los precios al consumidor, cuando la mayor parte del presupuesto se gasta en alimentos y gastos operativos.Y bajo tales condiciones, es poco probable que los bancos quieran aumentar los préstamos y actuarán con más cuidado al considerar las solicitudes de préstamos.

Acuerdo hipotecario

Incluso en condiciones de déficit presupuestario, el gobierno no tiene la intención de abandonar los programas sociales, debido a lo cual aumentará el volumen de préstamos. En particular, siguiendo las instrucciones del Primer Ministro de la Federación de Rusia, Dmitry Medvedev, incluso se prometió financiación adicional para una hipoteca militar en 2020, y a partir de 2024, un sistema financiado de este tipo proporcionará viviendas completas para las tropas rusas.

El gobierno no se negará a apoyar a las familias jóvenes a quienes se les otorgarán préstamos de vivienda en condiciones favorables. Y esto sin contar la oportunidad de utilizar el capital de maternidad para pagar el anticipo o cubrir parte de la deuda actual, lo que también aumenta la disponibilidad de hipotecas en 2020, en contra de las previsiones negativas de analistas individuales.

El gobierno no está muy interesado en aumentar la tasa clave, ya que después de esto, los bancos se verán obligados a revisar el costo de los préstamos emitidos. Pero, si esto es dictado por la situación del mercado, el Banco Central definitivamente tomará una decisión tal que retrasará la implementación del plan para aumentar el volumen de préstamos hipotecarios por un período indefinido.

Pronósticos expertos

Las acciones actuales del regulador impiden significativamente el proceso de implementación de los planes del gobierno, ya que los expertos de la empresa de consultoría PF Capital confían. Si la situación no mejora, los banqueros se verán obligados a responder adecuadamente a las nuevas condiciones para llevar a cabo actividades de préstamo y aumentar las tasas, lo que afectará el volumen de emisión. Entonces, el principal impulsor del crecimiento serán los programas estatales especiales (por ejemplo, una hipoteca militar, que en 2020 se financiará bajo nuevas condiciones), a menos que el gobierno decida reducirlos para ahorrar fondos presupuestarios.

Tasa de interés hipotecario

Según German Gref, Sberbank ofrece una hipoteca favorable y no le faltan clientes. Esto puede explicarse no solo por las condiciones competitivas, sino también por la reputación del banco estatal. Gref está seguro de que los consumidores no deberían depender de préstamos baratos hasta 2019. Pero no excluye la posibilidad de que se pueda emitir una hipoteca en 2020 al 9% o incluso al 8% si el Banco Central reduce la tasa clave de la que depende el costo de los recursos crediticios.

Más escéptico es Mikhail Khazin, quien dirige la Fundación de Investigación Económica. Duda de que el gobierno pueda implementar sus planes sin utilizar el apalancamiento directo, y la situación solo se puede corregir subsidiando las tasas de interés a expensas de los fondos presupuestarios. Usando este esquema, los ciudadanos podrán ahorrar dinero al pagar pagos mensuales en el proceso de pago de una hipoteca en 2020. Y, a juzgar por las últimas noticias, el gobierno puede considerar esa opción para apoyar a los prestatarios hipotecarios si se asigna dinero del presupuesto estatal para la implementación.

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