Τι θα συμβεί στις καταθέσεις το 2020

Την άνοιξη του 2019, οι μεγαλύτερες τράπεζες στη Ρωσία προχώρησαν σε μείωση των επιτοκίων καταθέσεων. Οι ειδικοί ήδη εκφράζουν τις προκαταρκτικές προβλέψεις για το 2020 σχετικά με το εάν η πτώση θα συνεχιστεί και τι θα συμβεί στις τραπεζικές καταθέσεις. Παρά τα χαμηλά επιτόκια, οι Ρώσοι εξακολουθούν να προτιμούν να συσσωρεύουν εξοικονόμηση σε λογαριασμούς καταθέσεων. Η εμπιστοσύνη των πολιτών στις τράπεζες είναι δικαιολογημένη και είναι δυνατόν να εξοικονομηθούν χρήματα από τον πληθωρισμό, κατανοούν οι αναλυτές.

Κυβερνητική πορεία

Τα τελευταία χρόνια η ηγεσία της χώρας ακολουθεί μια πορεία με στόχο τη μείωση του βασικού επιτοκίου. Η διατήρησή του στο ίδιο επίπεδο ή η μείωση του είναι δυνατή μόνο με χαμηλό πληθωρισμό και σταθερό οικονομικό περιβάλλον. Το 2018 και στις αρχές του 2019, οι συνθήκες ήταν ευνοϊκές και η πτωτική τάση συνεχίστηκε.

Σύμφωνα με την υπηρεσία Τύπου της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εάν η κατάσταση εξελιχθεί σύμφωνα με τη βασική πρόβλεψη, η πτώση μπορεί να ξεκινήσει το τρίτο τρίμηνο του 2019. Η Τράπεζα της Ρωσίας ανακοίνωσε πρόβλεψη για μείωση του βασικού επιτοκίου κατά 0,25% (έως 7%). Επιπλέον, από τα μέσα του 2020 δεν αποκλείεται η μετάβαση σε μια ουδέτερη νομισματική πολιτική.

Η εφαρμογή κρατικών προγραμμάτων πέφτει το 2019-2025. Ένας μεγάλος αριθμός ξεκίνησε κοινωνικά έργα συνδέονται άμεσα με τα χαμηλά επιτόκια των δανείων. Αυτό σημαίνει ότι η συνάφεια των φθηνών δανείων και των χαμηλού κόστους καταθέσεων, ως αποτέλεσμα του χαμηλού βασικού επιτοκίου, θα συνεχιστεί για τα επόμενα χρόνια.

Σημείωση: Σύμφωνα με την παρακολούθηση από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας, το μέσο ποσοστό των δεκάδων μεγαλύτερων τραπεζών σε καταθέσεις για ιδιώτες στο τέλος του 2019 μπορεί να προσεγγίσει το 7%.

Τι καθορίζει την αποδοτικότητα των καταθέσεων

Οι τόκοι από καταθέσεις ρουβλίου στους ρωσικούς πιστωτικούς οργανισμούς εξαρτώνται άμεσα από το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας. Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας της Ρωσίας αποφασίζει για το ύψος των τόκων και τη διάρκειά τους. Οι εμπορικές τράπεζες λαμβάνουν δάνεια από την Κεντρική Τράπεζα ακριβώς στο ποσοστό αυτό. Ως εκ τούτου, για να προσφέρει στον πελάτη περισσότερο από το μέγεθος του βασικού επιτοκίου σημαίνει την εργασία της τράπεζας με ζημία. Ως εκ τούτου, η εξάρτηση, η οποία παρακολουθείται με σαφήνεια - όσο υψηλότερη είναι η βασική τιμή, τόσο υψηλότερο είναι το ποσοστό των καταθέσεων. Ο υπολογισμός των ετήσιων τόκων επί δανείων σε εμπορικές τράπεζες εξαρτάται επίσης από αυτό. Χαμηλό βασικό επιτόκιο - εγγύηση φθηνών δανείων για τον πληθυσμό.

Επιπλέον, το ποσοστό που καταβάλλουν οι τράπεζες στους πελάτες για την κατανομή των κεφαλαίων εξαρτάται από τους ακόλουθους δείκτες:

• Η οικονομική κατάσταση. Όσο υψηλότερος είναι ο ρυθμός ανάπτυξης της οικονομίας, τόσο μεγαλύτερη είναι η ζήτηση για χρήματα και όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό. Μια οικονομική ύφεση οδηγεί πάντοτε σε αισθητή μείωση των επιτοκίων.
• Η σταθερότητα του ρούβλι. Το αξιόπιστο εθνικό νόμισμα επιτρέπει στις τράπεζες να αναπληρώσουν τους πόρους τους σε χαμηλότερο ποσοστό. Η αποδυνάμωση του ρουβλίου ή οι φήμες για πιθανή κατάρρευση του νομίσματος ανταποκρίνονται στο κόστος των καταθέσεων.
• Η οικονομική κατάσταση ενός συγκεκριμένου πιστωτικού ιδρύματος. Ο ρυθμός μετατροπής των νομισμάτων, ο λόγος των όρων για την προσέλκυση κεφαλαίων και οι περίοδοι για τους οποίους τοποθετούνται τα χρήματα, η επιθυμία αύξησης του χαρτοφυλακίου δανείων - όλοι αυτοί είναι έμμεσοι παράγοντες που επηρεάζουν το μέγεθος του επιτοκίου των καταθέσεων.

Οι συνθήκες υπό τις οποίες λειτουργούν όλες οι ρωσικές τράπεζες είναι παρόμοιες και συνεπώς δεν μπορεί να υπάρξει μεγάλη διαφορά στις προτάσεις για άνοιγμα καταθέσεων. Επιπλέον, ο έντονος ανταγωνισμός οδηγεί σε σταδιακή εξίσωση των τόκων των καταθέσεων.

Σε μια σημείωση. Σύμφωνα με στατιστικές, ο ρωσικός πληθυσμός εμπιστεύεται τα χρήματά τους σε τέτοιες τράπεζες: Sberbank, Ρωσική Αγροτική Τράπεζα, VTB, Gazprombank, Μόσχα Πιστωτική Τράπεζα, Alfa Bank, Otkritie FC Bank.Ο κύκλος εργασιών του ρουβλίου αυτών των πιστωτικών οργανισμών συγκρίνεται ευνοϊκά με τους ανταγωνιστές.

Προβλέψεις εμπειρογνωμόνων

Σύμφωνα με τους περισσότερους εμπειρογνώμονες, το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας το 2020 θα συνεχίσει να μειώνεται, γεγονός που αναπόφευκτα θα οδηγήσει σε φθηνότερες καταθέσεις ρούβλι. Είναι αδύνατο να προβλέψουμε με ακρίβεια ποια θα είναι η μείωση το 2020, αλλά είναι πολύ πιθανό να εντοπίσουμε σήμερα τις κύριες τάσεις για τους οικονομολόγους. Ένας αναλυτής στην Finam Group πιστεύει ότι οι καταθέσεις θα χάσουν την κερδοφορία ήδη στο τέλος του 2019. Προϋπόθεση για αυτό θα είναι η αναμενόμενη μείωση του βασικού επιτοκίου της Τράπεζας της Ρωσίας. Πιθανότατα, η καθοδική κίνηση θα είναι περίπου 0,25%.

Αυτό που περιμένει τους καταθέτες προβλεπόταν επίσης από τους αναλυτές στο εργαστήριο ανεξάρτητων οργανισμών βαθμολόγησης. Σύμφωνα με τους υπολογισμούς των μεθοδολόγων, τον Ιανουάριο του 2020, τα ποσοστά θα μειωθούν κατά 0,85%. Το δεύτερο τρίμηνο, είναι δυνατή μια προσωρινή αύξηση κατά 0,5% στο πλαίσιο των προαγωγών για την προσέλκυση πελατών. Στο μέλλον, σύμφωνα με τις υποθέσεις των οικονομολόγων του οργανισμού, οι καταθέσεις θα γίνουν φθηνότερες μέχρι αργά το φθινόπωρο. Η μέγιστη πτώση αναμένεται τον Αύγουστο του 2020 (-1,25%). Η ευκαιρία να επενδύσουν επικερδώς στους Ρώσους, σύμφωνα με τις προβλέψεις των εργαστηρίων για τις βαθμολογίες, θα εμφανιστεί πιο κοντά στις διακοπές του νέου έτους.

Ένας από τους ηγέτες της Otkritie Bank Alexander Borodkin είναι πεπεισμένος ότι τα ποσοστά θα συνεχίσουν να μειώνονται. Η μείωση θα είναι ομαλή, χωρίς στρες. "Η αγορά των καταθέσεων είναι πολύ ανταγωνιστική. Η μεταβολή των επιτοκίων από έναν από τους μεγαλύτερους παίκτες οδηγεί συνήθως σε διακυμάνσεις σε ολόκληρη την αγορά, η οποία θα συνεχιστεί μέχρις ότου οι παίκτες να πάρουν τη συνήθη θέση τους, πράγμα που τους επιτρέπει να προσελκύσουν τον απαιτούμενο όγκο με τον ελάχιστο ρυθμό », πιστεύει ο αναλυτής.

Η Υπηρεσία Τύπου της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, με τη σειρά της, εξηγεί ότι μία ή η άλλη απόφαση σχετικά με το επιτόκιο θα γίνει βάσει της δυναμικής του πληθωρισμού, καθώς και λαμβάνοντας υπόψη τους κινδύνους από τις εξωτερικές συνθήκες και την αντίδραση των χρηματοπιστωτικών αγορών σε αυτές.

Διαβάστε επίσης:

• Πρόβλεψη για το 2020 στη Ρωσία
• Επέκταση της κεφαλαιακής αμνηστίας για το 2020
• Πρόβλεψη για την αξία του νομίσματος για το 2020

(3 βαθμολογίες, μέσος όρος: 4,00 από 5)

Φόρτωση ...