Ipoteca nel 2020: tasso di interesse

contenuto

1 Cosa può influire sull'entità dei tassi di interesse
2 Piani ipotecari governativi
3 Previsioni degli esperti

Per molte famiglie russe, un mutuo nel 2020 può essere una vera soluzione al problema degli alloggi in assenza di risparmi personali per effettuare un tale acquisto. Ma questi piani saranno lungi dall'essere realizzati da tutti, nonostante il fatto che lo stato non intenda abbandonare i programmi per compensare parte del costo dei prestiti immobiliari per le categorie privilegiate di cittadini. Condizioni sfavorevoli e alti tassi di interesse ai quali le banche applicano interessi ai mutuatari possono impedirlo. Tuttavia, secondo alcuni esperti, il prossimo anno la situazione potrebbe cambiare e le banche, rispettando le istruzioni del presidente della Federazione Russa, ridurranno il costo dei prestiti immobiliari all'8% annuo.

Cosa può influire sull'entità dei tassi di interesse

Fattore numero 1. È possibile che il tasso d'interesse ipotecario nel 2020 possa diminuire in modo significativo, il che sarà in grado di trarre vantaggio dai russi che intendono acquistare abitazioni a spese dei fondi presi in prestito.

E questo sta anche tenendo conto del fatto che all'inizio del 2019 le banche hanno condotto un audit e un aggiornamento dei tassi, che hanno contribuito al loro aumento di 0,5 punti percentuali. Ma il cambiamento delle condizioni di prestito ha solo stimolato la domanda di mutui: temendo un ulteriore aumento di valore, i cittadini hanno iniziato a emettere attivamente prestiti per l'acquisto di abitazioni per riuscire a ottenere fondi presi in prestito più economici. Allo stesso tempo, i consumatori non potevano ignorare l'aumento annunciato del costo dei metri quadrati nel mercato primario: come assicurano gli sviluppatori, ciò sarà inevitabile dopo la transizione al finanziamento del progetto, che dovrebbe avvenire a breve termine.

Interessi ipotecari

Fattore numero 2. Nel formare le condizioni per il prestito su un mutuo nel 2020, le banche sono costrette a prendere in considerazione il valore attuale del tasso di sconto della Banca centrale della Federazione Russa.

Al momento, il valore di questo indicatore è del 7,25%, ma è già noto che nella seconda metà dell'anno sarà ridotto al 7,0%, il che consentirà alle banche di riconsiderare il costo dei prestiti immobiliari.

Fattore numero 3. L'elevata inflazione non contribuisce inoltre alla riduzione dei tassi ipotecari.

A medio termine, in assenza di fattori esterni negativi e shock macroeconomici, il tasso di inflazione potrebbe diminuire, il che costituirà un altro prerequisito per il contenimento dei fondi presi in prestito. Inoltre, i russi saranno in grado di emettere prestiti immobiliari al 9% nelle grandi banche di sistema nella seconda metà del 2019 e un mutuo nel 2020, secondo gli esperti, sarà emesso all'8% all'anno.

Piani ipotecari governativi

Il governo della Federazione Russa ha ripetutamente dichiarato la sua disponibilità a fornire sostegno ai cittadini che hanno bisogno di migliorare le loro condizioni di vita, il che è diventato particolarmente importante dopo il peggioramento della situazione economica nel paese. Secondo i piani annunciati, il volume dei prestiti ipotecari nel prossimo futuro dovrebbe essere aumentato di oltre 2 volte - fino a 6,2 trilioni. rub., poiché al momento questa cifra è di soli 3 trilioni. Ma ciò non sarà possibile ai tassi attuali, nonostante il funzionamento dei programmi sociali per i prestiti ipotecari.

In generale, la situazione sul mercato del credito è piuttosto tesa, poiché il debito dei cittadini sulle obbligazioni del debito sta solo crescendo. Ciò può essere spiegato dall'aumento totale dei prezzi al consumo, quando la maggior parte del budget viene spesa in spese alimentari e operative.E in tali condizioni, è improbabile che le banche desiderino aumentare i prestiti e agiranno con maggiore attenzione quando prendono in considerazione le domande di prestito.

Accordo ipotecario

Anche in condizioni di deficit di bilancio, il governo non intende abbandonare i programmi sociali, a causa dei quali aumenteranno i volumi di prestiti. In particolare, secondo le istruzioni del Primo Ministro della Federazione Russa Dmitry Medvedev, nel 2020 è stato persino promesso un finanziamento aggiuntivo per un mutuo militare e dal 2024 un tale sistema finanziato fornirà alloggi per le truppe russe.

Il governo non rifiuterà di sostenere le giovani famiglie alle quali verranno erogati prestiti immobiliari a condizioni favorevoli. E questo non sta contando l'opportunità di utilizzare il capitale di maternità per pagare l'acconto o coprire parte del debito corrente, che aumenta anche la disponibilità di mutui nel 2020, contrariamente alle previsioni negative dei singoli analisti.

Il governo non è molto interessato ad aumentare il tasso chiave, poiché in seguito le banche saranno costrette a rivedere il costo dei prestiti emessi. Ma, se ciò è dettato dalla situazione del mercato, la Banca centrale prenderà sicuramente una decisione tale da ritardare l'attuazione del piano per aumentare il volume dei prestiti ipotecari a tempo indeterminato.

Previsioni degli esperti

Le attuali azioni del regolatore ostacolano in modo significativo il processo di attuazione dei piani governativi, poiché gli esperti della società di consulenza PF Capital sono fiduciosi. Se la situazione non migliora, i banchieri saranno costretti a rispondere adeguatamente alle nuove condizioni per lo svolgimento delle attività di prestito e aumentare i tassi, che influenzeranno il volume dell'emissione. Quindi il principale motore della crescita saranno i programmi statali speciali (ad esempio un'ipoteca militare, che nel 2020 sarà finanziata a nuove condizioni), a meno che il governo non decida di ridurli per risparmiare fondi di bilancio.

Tasso di interesse ipotecario

Secondo German Gref, Sberbank offre un mutuo favorevole e non manca ai clienti. Ciò può essere spiegato non solo dalle condizioni della concorrenza, ma anche dalla reputazione della banca statale. Gref è sicuro che i consumatori non dovrebbero fare affidamento su prestiti economici fino al 2019. Ma non esclude la possibilità che un mutuo nel 2020 possa essere emesso al 9% o addirittura all'8% se la Banca centrale abbassa il tasso chiave da cui dipende il costo delle risorse creditizie.

Più scettico è Mikhail Khazin, che dirige la Economic Research Foundation. Dubita che il governo sarà in grado di attuare i suoi piani senza ricorrere alla leva finanziaria diretta e che la situazione può essere corretta solo sovvenzionando i tassi di interesse a spese dei fondi di bilancio. Utilizzando questo schema, i cittadini saranno in grado di risparmiare denaro quando pagheranno pagamenti mensili nel corso del pagamento di un mutuo nel 2020. E, a giudicare dalle ultime notizie, il governo può prendere in considerazione tale opzione per sostenere i mutuatari se il denaro viene stanziato dal bilancio statale per l'attuazione.

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