Hypothek im Jahr 2020: Zinssatz

Inhalt

1 Was kann die Höhe der Zinssätze beeinflussen
2 Staatliche Hypothekenpläne
3 Expertenvorhersagen

Für viele russische Familien kann eine Hypothek im Jahr 2020 eine echte Lösung für das Wohnungsproblem sein, wenn keine persönlichen Ersparnisse für einen solchen Kauf vorhanden sind. Diese Pläne werden jedoch bei weitem nicht von allen verwirklicht, obwohl der Staat nicht beabsichtigt, Programme aufzugeben, um einen Teil der Kosten für Wohnungsbaukredite für privilegierte Kategorien von Bürgern zu kompensieren. Ungünstige Bedingungen und hohe Zinssätze, zu denen Banken Hypothekenschuldnern Zinsen berechnen, können dies verhindern. Nach Ansicht einiger Experten könnte sich die Situation im nächsten Jahr jedoch ändern, und Banken, die den Anweisungen des Präsidenten der Russischen Föderation nachkommen, werden die Kosten für Wohnungsbaukredite auf 8% pro Jahr senken.

Was kann die Höhe der Zinssätze beeinflussen

Faktor Nummer 1. Es ist möglich, dass der Hypothekarzinssatz im Jahr 2020 erheblich sinkt, was die Russen, die vorhaben, auf Kosten von Fremdmitteln Wohnraum zu kaufen, zum Vorteil ziehen wird.

Dies trägt auch der Tatsache Rechnung, dass die Banken zu Beginn des Jahres 2019 eine Prüfung und Aktualisierung der Zinssätze durchführten, die zu ihrer Erhöhung um 0,5 Prozentpunkte beitrugen. Die veränderten Kreditbedingungen trieben jedoch nur die Nachfrage nach Hypotheken in Schwung: Aus Angst vor einer weiteren Wertsteigerung begannen die Bürger aktiv Kredite für den Kauf von Wohnraum zu vergeben, um günstigere Fremdmittel zu erhalten. Gleichzeitig konnten die Verbraucher den angekündigten Anstieg der Quadratmeterpreise auf dem Primärmarkt nicht ignorieren: Wie die Entwickler versichern, wird dies nach dem Übergang zur Projektfinanzierung, der kurzfristig erfolgen sollte, unvermeidlich sein.

Hypothekenzinsen

Faktor Nummer 2. Bei der Festlegung der Bedingungen für die Gewährung einer Hypothek im Jahr 2020 müssen die Banken den aktuellen Wert des Diskontsatzes der Zentralbank der Russischen Föderation berücksichtigen.

Momentan liegt der Wert dieses Indikators bei 7,25%, aber es ist bereits bekannt, dass er in der zweiten Jahreshälfte auf 7,0% gesenkt wird, was es den Banken ermöglicht, die Kosten für Wohnungsbaukredite zu überdenken.

Faktor Nummer 3. Eine hohe Inflation trägt auch nicht zu niedrigeren Hypothekenzinsen bei.

Ohne negative externe Faktoren und makroökonomische Schocks könnte die Inflationsrate mittelfristig sinken, was eine weitere Voraussetzung für die Verbilligung von Fremdmitteln sein wird. Darüber hinaus werden die Russen in der zweiten Jahreshälfte 2019 bei großen Systembanken Wohnbaukredite in Höhe von 9% vergeben können, und 2020 wird Experten zufolge eine Hypothek in Höhe von 8% pro Jahr vergeben.

Staatliche Hypothekenpläne

Die Regierung der Russischen Föderation hat wiederholt ihre Bereitschaft bekundet, Bürger zu unterstützen, die ihre Lebensbedingungen verbessern müssen, was nach der Verschlechterung der wirtschaftlichen Lage des Landes besonders wichtig wurde. Den angekündigten Plänen zufolge soll das Volumen der Hypothekarkredite in naher Zukunft um mehr als das Doppelte erhöht werden - auf 6,2 Billionen. reiben, da diese Zahl im Moment nur 3 Billionen beträgt. Dies wird jedoch zu den derzeitigen Zinssätzen nicht möglich sein, auch wenn Sozialprogramme für Hypothekarkredite durchgeführt werden.

Generell ist die Situation auf dem Kreditmarkt sehr angespannt, da die Verschuldung der Bürgerinnen und Bürger aufgrund von Schuldverschreibungen immer größer wird. Dies ist auf die insgesamt gestiegenen Verbraucherpreise zurückzuführen, bei denen der größte Teil des Budgets für Nahrungsmittel und Betriebskosten aufgewendet wird.Unter diesen Umständen ist es unwahrscheinlich, dass Banken die Kreditvergabe ausweiten möchten, und sie werden bei der Prüfung von Kreditanträgen vorsichtiger vorgehen.

Hypothekengeschäft

Auch unter den Bedingungen eines Haushaltsdefizits beabsichtigt die Regierung nicht, Sozialprogramme aufzugeben, wodurch das Kreditvolumen zunehmen wird. Insbesondere auf Anweisung des Premierministers der Russischen Föderation, Dmitri Medwedew, wurde im Jahr 2020 sogar eine zusätzliche Finanzierung für eine Militärhypothek zugesagt, und ab 2024 wird ein solches finanziertes System die russischen Truppen in vollem Umfang mit Wohnraum versorgen.

Die Regierung wird es nicht ablehnen, junge Familien zu unterstützen, denen zu günstigen Konditionen Wohnungsbaudarlehen gewährt werden. Und dies schließt nicht die Möglichkeit ein, Mutterschaftskapital zur Begleichung der Anzahlung oder zur Deckung eines Teils der gegenwärtigen Schulden zu verwenden, was entgegen den negativen Prognosen einzelner Analysten auch die Verfügbarkeit von Hypotheken im Jahr 2020 erhöht.

Die Regierung hat kein Interesse daran, den Leitzins zu erhöhen, da die Banken danach gezwungen sein werden, die Kosten für ausgegebene Kredite zu revidieren. Wenn dies jedoch durch die Marktsituation vorgegeben ist, wird die Zentralbank auf jeden Fall eine solche Entscheidung treffen, dass sie die Umsetzung des Plans zur Erhöhung des Volumens der Hypothekarkredite auf unbestimmte Zeit hinauszögert.

Expertenvorhersagen

Die derzeitigen Maßnahmen der Aufsichtsbehörde behindern den Prozess der Umsetzung von Regierungsplänen erheblich, da die Experten des Beratungsunternehmens PF Capital zuversichtlich sind. Wenn sich die Situation nicht verbessert, werden die Banker gezwungen sein, angemessen auf die neuen Bedingungen für die Durchführung von Kreditgeschäften zu reagieren und die Zinssätze zu erhöhen, was sich auf das Emissionsvolumen auswirkt. Der Haupttreiber des Wachstums werden dann spezielle staatliche Programme sein (zum Beispiel eine Militärhypothek, die 2020 unter neuen Bedingungen finanziert wird), sofern die Regierung nicht beschließt, diese zu kürzen, um Haushaltsmittel einzusparen.

Hypothekenzinssatz

Laut Gref bietet die Sberbank eine günstige Hypothek an und es mangelt nicht an Kunden. Dies erklärt sich nicht nur aus den Wettbewerbsbedingungen, sondern auch aus der Reputation der Landesbank. Gref ist sich sicher, dass sich die Verbraucher erst 2019 auf günstige Kredite verlassen sollten. Er schließt jedoch nicht aus, dass eine Hypothek im Jahr 2020 zu 9% oder sogar 8% ausgegeben werden kann, wenn die Zentralbank den Leitzins senkt, von dem die Kosten für Kreditressourcen abhängen.

Skeptischer ist Mikhail Khazin, der die Economic Research Foundation leitet. Er bezweifelt, dass die Regierung in der Lage sein wird, ihre Pläne ohne direkten Hebel umzusetzen, und die Situation kann nur durch Subventionierung der Zinssätze auf Kosten der Haushaltsmittel korrigiert werden. Mit diesem System können die Bürger Geld sparen, wenn sie die monatlichen Zahlungen für die Tilgung einer Hypothek im Jahr 2020 leisten. Und nach den neuesten Nachrichten könnte die Regierung eine solche Option in Betracht ziehen, um Hypothekenschuldner zu unterstützen, wenn Geld aus dem Staatshaushalt für die Umsetzung bereitgestellt wird.

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