Pro mnoho ruských rodin může být hypotéka v roce 2020 skutečným řešením problému s bydlením bez osobních úspor, které by takový nákup provedly. Tyto plány však zdaleka nebudou realizovány všemi, a to i přesto, že stát nemá v úmyslu upustit od programů kompenzace části nákladů na půjčky na bydlení pro privilegované kategorie občanů. Tomu může zabránit nepříznivé podmínky a vysoké úrokové sazby, za které banky účtují úroky hypotečním dlužníkům. Podle řady odborníků se však příští rok situace může změnit a banky, které splní pokyny prezidenta Ruské federace, sníží náklady na úvěry na bydlení na 8% ročně.
Co může ovlivnit velikost úrokových sazeb
Faktor č. 1. Je možné, že se úroková sazba hypotéky v roce 2020 výrazně sníží, což bude moci využít Rusů, kteří plánují nákup bydlení na úkor půjčených prostředků.
A to dokonce s ohledem na skutečnost, že na začátku roku 2019 provedly banky audit a aktualizaci sazeb, což přispělo k jejich nárůstu o 0,5 procentního bodu. Ale změna podmínek půjček podnítila pouze poptávku po hypotékách: z obav z dalšího zvýšení hodnoty začali občané aktivně vydávat půjčky na nákup bydlení, aby dokázali získat levnější půjčené prostředky. Zároveň by spotřebitelé nemohli ignorovat ohlášené zvýšení nákladů na metr čtvereční na primárním trhu: jak ujišťují vývojáři, bude to nevyhnutelné po přechodu na financování projektů, k čemuž by mělo dojít v krátkodobém horizontu.
Faktor číslo 2. Při vytváření podmínek pro poskytování hypotéky v roce 2020 jsou banky nuceny zohlednit aktuální hodnotu diskontní sazby centrální banky Ruské federace.
V současné době je hodnota tohoto ukazatele 7,25%, ale je již známo, že v druhé polovině roku bude snížena na 7,0%, což bankám umožní přehodnotit náklady na úvěry na bydlení.
Faktor číslo 3. Vysoká inflace také nepřispívá ke snížení úrokových sazeb hypotéky.
Ve střednědobém horizontu může při absenci negativních vnějších faktorů a makroekonomických šoků dojít k poklesu míry inflace, což bude dalším předpokladem pro zlevnění vypůjčených prostředků. Rusové budou navíc moci ve druhé polovině roku 2019 poskytovat úvěry na bydlení ve velkých systémových bankách ve výši 9% a podle odborníků bude hypotéka v roce 2020 vydána na 8% ročně.
Vládní hypoteční plány
Vláda Ruské federace opakovaně prohlásila, že je připravena poskytovat podporu občanům, kteří potřebují zlepšit své životní podmínky, což se stalo zvláště důležitým po zhoršení hospodářské situace v zemi. Podle ohlášených plánů by měl být objem hypotečních úvěrů v blízké budoucnosti zvýšen více než dvakrát - až na 6,2 bilionu. rub., protože v současné době je to jen 3 biliony. To však za současných sazeb nebude možné, a to ani přes fungování sociálních programů pro hypoteční úvěry.
Obecně je situace na úvěrovém trhu poměrně napjatá, protože dluh občanů na dluhových závazcích jen roste. To lze vysvětlit celkovým nárůstem spotřebitelských cen, kdy se většina rozpočtu utratí za potraviny a provozní výdaje.A za takových podmínek je nepravděpodobné, že by banky chtěly zvýšit půjčky a budou při posuzování žádostí o úvěr jednat opatrněji.
Vláda ani v podmínkách rozpočtového deficitu nezamýšlí opustit sociální programy, díky nimž se zvýší objem půjček. Zejména na příkaz předsedy vlády Ruské federace Dmitrije Medveděva bylo v roce 2020 dokonce přislíbeno další financování vojenské hypotéky a od roku 2024 bude takový financovaný systém poskytovat ubytování ruským jednotkám.
Vláda neodmítne podporovat mladé rodiny, kterým budou půjčky na bydlení poskytovány za výhodných podmínek. A to nepočítá příležitost použít mateřský kapitál k úhradě zálohy nebo k pokrytí části současného dluhu, což také zvyšuje dostupnost hypoték v roce 2020, na rozdíl od negativních prognóz jednotlivých analytiků.
Vláda je extrémně nezajímavá při zvyšování klíčové sazby, protože poté budou banky nuceny revidovat náklady na poskytnuté půjčky. Pokud je to však dáno tržní situací, centrální banka rozhodně učiní takové rozhodnutí, že oddálí provádění plánu zvýšení objemu hypotečních úvěrů na dobu neurčitou.
Expertní předpovědi
Současná činnost regulačního orgánu výrazně brzdí proces provádění vládních plánů, protože odborníci poradenské společnosti PF Capital jsou přesvědčeni. Pokud se situace nezlepší, budou bankéři nuceni adekvátně reagovat na nové podmínky pro provádění úvěrových činností a zvyšovat sazby, což ovlivní objem emise. Hlavním tahounem růstu pak budou speciální státní programy (například vojenská hypotéka, která bude v roce 2020 financována za nových podmínek), pokud se vláda nerozhodne je snížit a ušetřit rozpočtové prostředky.
Podle německého Grefa nabízí Sberbank výhodnou hypotéku a klientům chybí. To lze vysvětlit nejen konkurenčními podmínkami, ale také reputací státní banky. Gref si je jist, že spotřebitelé by se neměli spoléhat na levné půjčky až do roku 2019. Nevylučuje však možnost, že hypotéku v roce 2020 lze vydat na 9% nebo dokonce 8%, pokud centrální banka sníží klíčovou sazbu, na které závisí náklady na úvěrové zdroje.
Skeptičtější je Michail Khazin, který stojí v čele Nadace pro ekonomický výzkum. Pochybuje, že vláda bude schopna realizovat své plány bez použití přímého pákového efektu, a situaci lze napravit pouze dotací úrokových sazeb na úkor rozpočtových fondů. Díky tomuto systému budou občané moci v roce 2020 ušetřit peníze při placení měsíčních plateb v procesu splácení hypotéky. A podle nejnovějších zpráv může vláda zvážit takovou možnost podpory hypotečních dlužníků, jsou-li peníze na implementaci přiděleny ze státního rozpočtu.
Přečtěte si také:
- Vrácení daně při koupi bytu v roce 2020
- Bude levnější byty v Rusku v roce 2020
- Přesídlení z nouzového bydlení po roce 2020
(Zatím žádná hodnocení)
Načítám ...
