עבור משפחות רוסיות רבות, משכנתא בשנת 2020 יכולה להיות פיתרון אמיתי לבעיית הדיור בהיעדר חסכון אישי לביצוע רכישה כזו. אך התוכניות הללו רחוקות מלהממש את כולם, למרות העובדה כי המדינה לא מתכוונת לנטוש תוכניות לפיצוי חלק מעלות הלוואות הדיור עבור קטגוריות חסרות אזרחים. תנאים לא נוחים ושיעורי ריבית גבוהים בהם הבנקים גובים ריבית ללווים למשכנתא יכולים למנוע זאת. עם זאת, על פי מספר מומחים, בשנה הבאה המצב עשוי להשתנות ובנקים, במילוי הוראות נשיא הפדרציה הרוסית, יפחיתו את עלות הלוואות הדיור ל -8% בשנה.
מה עשוי להשפיע על גודל הריבית
גורם מספר 1. יתכן כי ריבית המשכנתא בשנת 2020 עשויה לרדת משמעותית, אשר יוכלו לנצל את הרוסים שמתכננים לרכוש דיור על חשבון הכספים שהושאלו.
וזה אפילו לוקח בחשבון את העובדה שבתחילת 2019 ערכו הבנקים ביקורת ועדכון של שיעורים, מה שתרם לעלייתם ב- 0.5 נקודות אחוז. אולם השינוי בתנאי ההלוואות רק דרבן את הביקוש למשכנתאות: מחשש לעליית ערך נוספת החלו האזרחים להנפיק באופן פעיל הלוואות לרכישת דיור כדי להצליח להשיג כספים שאולים יותר. יחד עם זאת, הצרכנים לא יכלו להתעלם מהעלייה המוצהרת בעלות המ"ר בשוק הראשוני: כפי שמבטיחים היזמים, הדבר יהיה בלתי נמנע לאחר המעבר למימון פרויקטים, מה שאמור לקרות בטווח הקצר.
גורם מספר 2. בעת יצירת התנאים להלוואות למשכנתא בשנת 2020, נאלצים הבנקים לקחת בחשבון את הערך הנוכחי של שיעור ההיוון של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.
נכון לעכשיו, שוויו של אינדיקטור זה הוא 7.25%, אך ידוע כבר כי במחצית השנייה של השנה הוא יופחת ל -7.0%, מה שיאפשר לבנקים לשקול מחדש את עלות הלוואות הדיור.
גורם מספר 3. אינפלציה גבוהה גם לא תורמת לשיעורי המשכנתא הנמוכים.
בטווח הבינוני, בהיעדר גורמים חיצוניים שליליים וזעזועים מקרו-כלכליים, עלול שיעור האינפלציה לרדת, שיהיה תנאי מוקדם נוסף לזילות הכספים שהושאלו. יתרה מזאת, הרוסים יוכלו להנפיק הלוואות לדיור בשיעור של 9% בבנקים גדולים במערכת במחצית השנייה של 2019, ומשכנתא בשנת 2020, על פי המומחים, תונפק בשיעור של 8% לשנה.
תוכניות משכנתא ממשלתיות
ממשלת הפדרציה הרוסית הצהירה שוב ושוב על נכונותה לספק תמיכה לאזרחים הזקוקים לשיפור תנאי החיים שלהם, שהפך לחשוב במיוחד לאחר החמרה במצב הכלכלי במדינה. על פי התוכניות שהוכרזו, יש להגדיל את היקף ההלוואות למשכנתא בעתיד הקרוב ביותר מפי שניים - עד 6.2 טריליון. לשפשף. מכיוון שכרגע הנתון הזה הוא 3 טריליון בלבד. אך הדבר לא יתאפשר בשיעורים שוטפים, אפילו למרות הפעלת תוכניות חברתיות להלוואות משכנתא.
באופן כללי, המצב בשוק האשראי הוא מתוח למדי, שכן חובם של האזרחים על חובות חוב רק הולך וגובר. ניתן להסביר זאת בעלייה הכוללת במחירי הצרכן, כאשר מרבית התקציב מבוזבז על הוצאות מזון ותפעול.ובתנאים כאלה, סביר להניח כי הבנקים לא ירצו להגדיל את ההלוואות והם ינהגו בזהירות יותר בבחינת בקשות הלוואה.
גם בתנאים של גירעון תקציבי, הממשלה לא מתכוונת לנטוש את התוכניות החברתיות שבגללן יגדלו היקפי ההלוואות. בפרט, בהוראת ראש ממשלת הפדרציה הרוסית דמיטרי מדבדב, אף הובטח מימון נוסף למשכנתא צבאית בשנת 2020, ומשנת 2024 מערכת ממומנת שכזו תספק דיור מלא לכוחות רוסים.
הממשלה לא תסרב לפרנס משפחות צעירות שאליהן יינתנו הלוואות דיור בתנאים נוחים. וזה לא מונה את ההזדמנות להשתמש בהון לידה כדי לשלם את המקדמה או לכסות חלק מהחוב הנוכחי, מה שמגדיל גם את זמינות המשכנתאות בשנת 2020, למרות התחזיות השליליות של אנליסטים בודדים.
הממשלה אינה מעוניינת מאוד בהעלאת ריבית המפתח, שכן לאחר מכן הבנקים ייאלצו לשנות את עלות ההלוואות שהונפקו. אבל, אם זה מוכתב על ידי מצב השוק, הבנק המרכזי בהחלט יקבל החלטה כזו שהוא יעכב את יישום התוכנית להגדלת היקף ההלוואות למשכנתא לתקופה בלתי מוגבלת.
תחזיות מומחים
פעולותיו הנוכחיות של הרגולטור מגבירות משמעותית את תהליך יישום התוכניות הממשלתיות, כפי שמומחים של חברת הייעוץ PF Capital בטוחים. אם המצב לא ישתפר, הבנקאים ייאלצו להגיב כנדרש לתנאים החדשים לביצוע פעילויות הלוואות ולהעלאת הריבית, אשר ישפיעו על היקף ההנפקה. אז המניע העיקרי לצמיחה יהיה תוכניות מדינה מיוחדות (למשל משכנתא צבאית, שבשנת 2020 תמומן בתנאים חדשים), אלא אם הממשלה תחליט לצמצם אותם בכדי לחסוך כספי תקציב.
לפי גרף גרמני, סברבנק מציעה משכנתא חיובית ולא חסרים לקוחות. זה יכול להיות מוסבר לא רק על ידי תנאי תחרות, אלא גם על ידי המוניטין של הבנק הממלכתי. גרף בטוח שצרכנים לא צריכים להסתמך על הלוואות זולות עד 2019. אך הוא אינו שולל את האפשרות שניתן להנפיק משכנתא בשנת 2020 בשיעור של 9% ואף 8% אם הבנק המרכזי מוריד את שער הריבית שעליו תלויות עלות משאבי האשראי.
סקפטי יותר הוא מיכאיל חאזין, העומד בראש קרן המחקר הכלכלי. הוא מטיל ספק בכך שהממשלה תוכל ליישם את תוכניותיה מבלי להשתמש במינוף ישיר, וניתן לתקן את המצב רק על ידי סבסוד ריביות על חשבון קרנות תקציב. באמצעות תוכנית זו אזרחים יוכלו לחסוך כסף בעת תשלום תשלומים חודשיים בתהליך פירעון משכנתא בשנת 2020. ואם לשפוט על פי החדשות האחרונות, הממשלה עשויה לשקול אפשרות כזו לתמוך בלווים למשכנתאות אם יוקצו כסף מתקציב המדינה ליישום.
קרא גם:
(עדיין אין דירוגים)
טוען ...
