Pre mnoho ruských rodín môže byť hypotéka v roku 2020 skutočným riešením problému bývania bez osobného sporenia pri kúpe. Tieto plány však zďaleka nenaplnia všetci, napriek tomu, že štát nemá v úmysle opustiť programy na kompenzáciu časti nákladov na pôžičky na bývanie pre privilegované kategórie občanov. Tomu môžu zabrániť nepriaznivé podmienky a vysoké úrokové sadzby, za ktoré banky účtujú úrok hypotekárnym dlžníkom. Podľa mnohých odborníkov sa však budúci rok situácia môže zmeniť a banky, ktoré splnia pokyny prezidenta Ruskej federácie, znížia náklady na úvery na bývanie ročne na 8%.
Čo môže ovplyvniť veľkosť úrokových sadzieb
Faktor číslo 1. Je možné, že úroková miera hypotéky v roku 2020 sa môže výrazne znížiť, čo bude môcť využiť Rusi, ktorí plánujú kúpiť bývanie na úkor vypožičaných prostriedkov.
A to dokonca zohľadňuje skutočnosť, že začiatkom roka 2019 banky vykonali audit a aktualizáciu sadzieb, čo prispelo k ich zvýšeniu o 0,5 percentuálneho bodu. Zmena podmienok poskytovania úverov však urýchlila dopyt po hypotékach: obávajú sa ďalšieho zvyšovania hodnoty, občania začali aktívne vydávať pôžičky na nákup bývania, aby dokázali získať lacnejšie požičané prostriedky. Zároveň by spotrebitelia nemohli ignorovať ohlásené zvýšenie nákladov na štvorcové metre na primárnom trhu: ako to vývojári ubezpečia, bude to nevyhnutné po prechode na financovanie projektov, ku ktorému by malo dôjsť v krátkodobom horizonte.
Faktor číslo 2. Pri vytváraní podmienok pre poskytovanie hypotéky v roku 2020 sú banky nútené zvážiť aktuálnu hodnotu diskontnej sadzby Centrálnej banky Ruskej federácie.
V súčasnosti je hodnota tohto ukazovateľa 7,25%, ale už je známe, že v druhej polovici roka sa zníži na 7,0%, čo umožní bankám prehodnotiť náklady na úvery na bývanie.
Faktor číslo 3. Vysoká inflácia tiež neprispieva k nižším úrokovým sadzbám hypotéky.
V strednodobom horizonte môže miera inflácie pri absencii negatívnych vonkajších faktorov a makroekonomických šokov klesať, čo bude ďalším predpokladom zlacnenia požičaných prostriedkov. Rusi budú navyše môcť v druhej polovici roku 2019 vo veľkých systémových bankách poskytovať pôžičky na bývanie vo výške 9% a podľa odborníkov bude hypotéka v roku 2020 vydávať 8% ročne.
Vládne hypotekárne plány
Vláda Ruskej federácie opakovane vyhlásila, že je pripravená poskytnúť podporu občanom, ktorí potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky, čo sa stalo obzvlášť dôležitým po zhoršení hospodárskej situácie v krajine. Podľa ohlásených plánov by sa mal objem hypotekárnych úverov v blízkej budúcnosti zvýšiť viac ako dvakrát - až na 6,2 bilióna. rub., pretože v súčasnosti je toto číslo iba 3 bilióny. Pri súčasných sadzbách to však nebude možné, a to ani napriek fungovaniu sociálnych programov na poskytovanie hypoték.
Vo všeobecnosti je situácia na úverovom trhu dosť napätá, keďže zadlženosť občanov v oblasti dlhových záväzkov len rastie. To možno vysvetliť celkovým nárastom spotrebiteľských cien, keď sa väčšina rozpočtu vynakladá na stravovacie a prevádzkové náklady.A za takýchto podmienok je nepravdepodobné, že banky budú chcieť zvýšiť poskytovanie úverov a pri posudzovaní žiadostí o úver budú konať opatrnejšie.
Vláda nemá v úmysle opustiť sociálne programy ani v podmienkach rozpočtového deficitu, čím sa zvýši objem úverov. Najmä na pokyn predsedu vlády Ruskej federácie Dmitrija Medvedeva sa v roku 2020 dokonca prisľúbilo ďalšie financovanie vojenskej hypotéky a od roku 2024 bude taký financovaný systém v plnej miere poskytovať ubytovanie ruským jednotkám.
Vláda nezamietne podporu mladých rodín, ktorým budú poskytnuté pôžičky na bývanie za výhodných podmienok. A to nepočíta príležitosť použiť materský kapitál na splatenie zálohy alebo na pokrytie časti súčasného dlhu, čo tiež zvyšuje dostupnosť hypoték v roku 2020, na rozdiel od negatívnych predpovedí jednotlivých analytikov.
Vláda nemá veľký záujem na zvýšení kľúčovej sadzby, pretože po tom budú banky nútené revidovať náklady na poskytnuté pôžičky. Ak je to však podmienené situáciou na trhu, centrálna banka rozhodne rozhodne, že oneskorí vykonávanie plánu zvýšenia objemu hypotekárnych úverov na dobu neurčitú.
Odborné predpovede
Súčasné kroky regulátora významne bránia procesu vykonávania vládnych plánov, pretože odborníci konzultačnej spoločnosti PF Capital sú presvedčení. Ak sa situácia nezlepší, bankári budú nútení primerane reagovať na nové podmienky vykonávania úverových činností a zvyšovať sadzby, čo bude mať vplyv na objem emisie. Hlavnou hybnou silou rastu potom budú špeciálne štátne programy (napríklad vojenská hypotéka, ktorá bude v roku 2020 financovaná za nových podmienok), pokiaľ sa vláda nerozhodne znížiť ich, aby sa ušetrili rozpočtové prostriedky.
Podľa nemeckého Grefa ponúka Sberbank výhodnú hypotéku a nechýba jej klientov. Dá sa to vysvetliť nielen konkurenčnými podmienkami, ale aj reputáciou štátnej banky. Gref si je istý, že spotrebitelia by sa nemali spoliehať na lacné pôžičky až do roku 2019. Nevylučuje však možnosť, že hypotéku v roku 2020 bude možné vydať na 9% alebo dokonca 8%, ak centrálna banka zníži kľúčovú sadzbu, od ktorej závisia náklady na úverové zdroje.
Skeptickejší je Michail Khazin, ktorý stojí v čele Nadácie pre ekonomický výskum. Pochybuje, že vláda bude schopná realizovať svoje plány bez použitia priameho pákového efektu, a situáciu je možné napraviť iba dotovaním úrokových mier na úkor rozpočtových prostriedkov. Pomocou tohto systému budú občania schopní ušetriť peniaze pri platení mesačných platieb v procese splácania hypotéky v roku 2020. A podľa najnovších správ môže vláda zvážiť takúto možnosť podpory hypotekárnych dlžníkov, ak sú peniaze zo štátneho rozpočtu vyčlenené na implementáciu.
Prečítajte si tiež:
- Vrátenie dane pri kúpe bytu v roku 2020
- Lacnejšie byty v Rusku v roku 2020
- Presídlenie z núdzového bývania po roku 2020
(Zatiaľ žiadne hodnotenie)
Načítava sa ...
