بالنسبة للعديد من الأسر الروسية ، يمكن أن يكون الرهن العقاري في عام 2020 حلاً حقيقيًا لمشكلة الإسكان في غياب مدخرات شخصية لإجراء مثل هذا الشراء. لكن هذه الخطط لن تكون بعيدة المنال من قبل الجميع ، على الرغم من حقيقة أن الدولة لا تنوي التخلي عن البرامج لتعويض جزء من تكلفة قروض الإسكان لفئات مميزة من المواطنين. يمكن للظروف غير المواتية وارتفاع أسعار الفائدة التي تفرض فيها البنوك الفائدة على المقترضين بالرهن العقاري أن تمنع ذلك. ومع ذلك ، وفقًا لعدد من الخبراء ، قد يتغير الوضع في العام المقبل ، وستخفض البنوك ، التي تفي بتعليمات رئيس الاتحاد الروسي ، تكلفة قروض الإسكان إلى 8٪ سنويًا.
ما يمكن أن يؤثر على حجم أسعار الفائدة
عامل رقم 1. من الممكن أن ينخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري في عام 2020 بشكل كبير ، وهو ما سيكون قادرًا على الاستفادة من الروس الذين يخططون لشراء مساكن على حساب الأموال المقترضة.
وهذا يأخذ في الاعتبار حقيقة أنه في بداية عام 2019 ، أجرت البنوك تدقيقًا وتحديثًا للأسعار ، مما ساهم في زيادتها بنسبة 0.5 نقطة مئوية. لكن التغير في شروط الإقراض حفز فقط على الطلب على القروض العقارية: خوفًا من زيادة القيمة بشكل أكبر ، بدأ المواطنون في إصدار قروض لشراء المساكن بنشاط حتى يتمكنوا من الحصول على أموال مقترضة أرخص. في الوقت نفسه ، لا يمكن للمستهلكين تجاهل الزيادة المعلنة في تكلفة المتر المربع في السوق الأولية: كما يؤكد المطورون ، سيكون هذا أمرًا لا مفر منه بعد الانتقال إلى تمويل المشروع ، والذي يجب أن يحدث على المدى القصير.
عامل رقم 2. عند تشكيل شروط الإقراض على الرهن العقاري في عام 2020 ، تضطر البنوك إلى النظر في القيمة الحالية لسعر الخصم للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
في الوقت الحالي ، تبلغ قيمة هذا المؤشر 7.25٪ ، لكن من المعروف بالفعل أنه في النصف الثاني من العام سيتم تخفيضه إلى 7.0٪ ، مما سيمكن البنوك من إعادة النظر في تكلفة قروض الإسكان.
عامل رقم 3. ارتفاع التضخم أيضا لا يسهم في انخفاض معدلات الرهن العقاري.
على المدى المتوسط ، في ظل عدم وجود عوامل خارجية سلبية وصدمات في الاقتصاد الكلي ، قد ينخفض معدل التضخم ، وهو ما سيكون شرطا آخر آخر لتخفيض الأموال المقترضة. علاوة على ذلك ، سيتمكن الروس من إصدار قروض الإسكان بنسبة 9٪ في بنوك النظام الكبيرة بالفعل في النصف الثاني من عام 2019 ، وسيتم إصدار قرض عقاري في عام 2020 ، وفقًا للخبراء ، بمعدل 8٪ سنويًا.
خطط الرهن العقاري الحكومية
أعربت حكومة الاتحاد الروسي مرارًا وتكرارًا عن استعدادها لتقديم الدعم للمواطنين الذين يحتاجون إلى تحسين ظروفهم المعيشية ، والتي أصبحت ذات أهمية خاصة بعد تدهور الوضع الاقتصادي في البلاد. وفقًا للخطط المعلنة ، يجب زيادة حجم قروض الرهن العقاري في المستقبل القريب بأكثر من مرتين - ما يصل إلى 6.2 تريليون. فرك ، لأنه في الوقت الحالي هذا الرقم هو فقط 3 تريليون دولار. ولكن هذا لن يكون ممكنا بالمعدلات الحالية ، حتى على الرغم من تشغيل البرامج الاجتماعية للإقراض العقاري.
بشكل عام ، فإن الوضع في سوق الائتمان متوتر للغاية ، حيث أن ديون المواطنين على التزامات الديون في تزايد مستمر. يمكن تفسير ذلك من خلال الزيادة الإجمالية في أسعار المستهلك ، عندما يتم إنفاق معظم الميزانية على مصاريف الغذاء والتشغيل.وفي ظل هذه الظروف ، من غير المرجح أن ترغب البنوك في زيادة الإقراض وسوف تتصرف بعناية أكبر عند النظر في طلبات القروض.
حتى في حالة وجود عجز في الميزانية ، لا تنوي الحكومة التخلي عن البرامج الاجتماعية ، بسبب زيادة حجم الإقراض. على وجه الخصوص ، بناءً على تعليمات رئيس وزراء الاتحاد الروسي ديمتري ميدفيديف ، تم التعهد بتقديم تمويل إضافي للحصول على رهن عقاري عام 2020 ، ومن عام 2024 سيوفر هذا النظام الممول الإسكان بالكامل للقوات الروسية.
لن ترفض الحكومة دعم الأسر الشابة التي ستقدم لها قروض الإسكان بشروط مواتية. وهذا لا يحسب فرصة استخدام رأس مال الأمومة لدفع الدفعة الأولى أو تغطية جزء من الدين الحالي ، مما يزيد أيضًا من توافر القروض العقارية في عام 2020 ، على الرغم من التوقعات السلبية للمحللين الأفراد.
الحكومة ليست مهتمة للغاية في رفع سعر الفائدة الرئيسي ، لأنه بعد ذلك ستضطر البنوك إلى مراجعة تكلفة القروض الصادرة. لكن ، إذا تم تحديد ذلك من خلال وضع السوق ، فإن البنك المركزي سيتخذ بالتأكيد قرارًا من شأنه أن يؤخر تنفيذ الخطة لزيادة حجم إقراض الرهن العقاري لفترة غير محددة.
توقعات الخبراء
الإجراءات الحالية للجهة المنظمة تعيق بشكل كبير عملية تنفيذ الخطط الحكومية ، حيث أن خبراء شركة PF Capital الاستشارية واثقون. إذا لم يتحسن الوضع ، فسيضطر المصرفيون إلى الاستجابة بشكل كاف للشروط الجديدة للاضطلاع بأنشطة الإقراض ورفع أسعار الفائدة ، مما سيؤثر على حجم الإصدار. سيكون الدافع الرئيسي للنمو هو برامج الدولة الخاصة (على سبيل المثال ، الرهن العقاري العسكري ، الذي سيتم تمويله في عام 2020 في ظل ظروف جديدة) ، ما لم تقرر الحكومة تخفيضها لتوفير أموال الميزانية.
وفقًا لـ German Gref ، فإن Sberbank يقدم رهنًا مناسبًا ولا ينقصه العملاء. يمكن تفسير ذلك ليس فقط من خلال الظروف التنافسية ، ولكن أيضًا بسمعة بنك الدولة. جريف متأكد من أن المستهلكين يجب ألا يعتمدوا على القروض الرخيصة حتى عام 2019. لكنه لا يستبعد إمكانية إصدار الرهن العقاري في عام 2020 بنسبة 9٪ أو حتى 8٪ إذا قام البنك المركزي بتخفيض السعر الرئيسي الذي تعتمد عليه تكلفة موارد الائتمان.
الأكثر تشككا هو ميخائيل خازن ، الذي يرأس مؤسسة البحوث الاقتصادية. ويشك في أن الحكومة ستكون قادرة على تنفيذ خططها دون استخدام رافعة مالية مباشرة ، ويمكن تصحيح الموقف فقط من خلال دعم أسعار الفائدة على حساب أموال الميزانية. باستخدام هذا المخطط ، سيتمكن المواطنون من توفير المال عند سداد مدفوعات شهرية في عملية سداد الرهن العقاري في عام 2020. وبناءً على آخر الأخبار ، قد تفكر الحكومة في هذا الخيار لدعم المقترضين بالرهن العقاري إذا تم تخصيص أموال من ميزانية الدولة للتنفيذ.
اقرأ أيضا:
- استرداد الضريبة عند شراء شقة في عام 2020
- سوف أرخص الشقق في روسيا في عام 2020
- إعادة التوطين من سكن الطوارئ بعد عام 2020
(لا يوجد تقييم حتى الآن)
تحميل ...
